إطلاق منتج التمويل العقاري بضمان عملة بيتكوين
أعلنت منصة Coinbase بالتعاون مع شركة Better Mortgage عن إطلاق خيار جديد يتيح الحصول على قروض بيتكوين لشراء المنازل في الولايات المتحدة، مما يسمح للمشترين بتوفير قيمة الدفعة الأولى دون بيع أصولهم المشفرة.
يستهدف هذا المنتج المبتكر المستثمرين الراغبين في الاحتفاظ بعملاتهم على المدى الطويل مع تحقيق حلم امتلاك العقارات، حيث يتم دمج الرهن العقاري التقليدي مع قرض منفصل بضمان العملات الرقمية.
كيفية عمل هيكل القرض المزدوج
يعتمد النظام التمويلي الجديد على تقسيم عملية الشراء إلى قرضين مستقلين يعملان بتناغم تام:
- القرض العقاري الرئيسي: قرض تقليدي مغطى من مؤسسة Fannie Mae ومطابق لمعاييرها التمويلية.
- قرض الدفعة الأولى: قرض منفصل مغطى بضمان عملة البيتكوين الخاصة بالمقترض لتوفير السيولة النقدية المطلوبة عند الشراء.
ويتمتع القرضان بنفس سعر الفائدة وفترة السداد، حيث يقوم المقترض بدفع دفعة شهرية واحدة مجمعة بدلاً من إدارة كل قرض بشكل منفصل.
شروط الضمان وتأثير تقلبات الأسعار
للحصول على التمويل، يشترط تقديم ضمان من عملة البيتكوين تبلغ قيمته 250% من قيمة قرض الدفعة الأولى. فعلى سبيل المثال، إذا كان المقترض يحتاج إلى 100 ألف دولار للدفعة الأولى، فيتوجب عليه إيداع ما قيمته 250 ألف دولار من البيتكوين في حساب حفظ آمن لدى منصة Coinbase Prime.
هل تؤثر انخفاضات الأسعار على القرض؟
على عكس معظم القروض المشفرة الأخرى، تم تصميم هذا المنتج بحيث لا تتسبب تراجعات أسعار البيتكوين اليومية في طلبات تغطية الهامش أو تغيير شروط الرهن العقاري. وتستمر شركة Better Mortgage في الاحتفاظ بالضمان طوال فترة التمويل، بينما تصفى الأصول فقط في حال تخلف المقترض عن السداد لمدة تتجاوز 60 يومًا.
المزايا الضريبية والمكافآت للمستثمرين
يتيح استخدام قروض بيتكوين التغلب على التبعات الضريبية المعقدة في الولايات المتحدة، حيث تُعامل مصلحة الضرائب الأمريكية الأصول الرقمية كممتلكات. وبالتالي، فإن رهانتها كضمان يمنع فرض ضريبة الأرباح الرأسمالية التي تنتج عادة عند البيع المباشر.
بالإضافة إلى ذلك، يمكن لعملاء خدمة Coinbase One المؤهلين الحصول على خصم يصل إلى 1% من قيمة الرهن العقاري الإجمالية، بحد أقصى يبلغ 10 آلاف دولار كائتمان يغطي تكاليف الإغلاق.
التوجهات التنظيمية وسوق العقارات
تأتي هذه الخطوة في وقت تتجه فيه السياسات الإسكانية في الولايات المتحدة نحو الاعتراف بالأصول المشفرة. فقد وجهت هيئة التمويل الإسكاني الفيدرالية FHFA المؤسسات الكبرى لاحتساب الأصول الرقمية ضمن تقييمات مخاطر الرهن العقاري، كما أعلنت شركة Newrez عن خطوات مماثلة لدعم المستثمرين.
مع ارتفاع متوسط أسعار المنازل في أمريكا إلى نحو 400 ألف دولار ووصول متوسط عمر المشتري لأول مرة إلى 40 عامًا، توفر قروض بيتكوين مسارًا جديدًا لجيل الشباب لبناء ثرواتهم العقارية دون التخلي عن استثماراتهم المشفرة.
اترك تعليقا:
